Как оформить реструктуризацию долга

Для облегчения финансового бремени в сложной жизненной ситуации банки предлагают заемщикам воспользоваться реструктуризацией долга. Расскажем подробно, как ее оформить.

Оксана Артемова
Автор Финансы Mail

Процесс оформления реструктуризации долга включает пять основных этапов: сбор документов, подача заявления в банк, обсуждение условий с банком, ожидание решения кредитной организации и подпись необходимых бумаг. Приведем пошаговую инструкцию, которая поможет реализовать это право вплоть до подписания нового соглашения с банком.

Как воспользоваться процедурой реструктуризации долга: пошаговая инструкция

Процесс оформления реструктуризации включает несколько ключевых этапов, начиная с тщательной подготовки документов и заканчивая подписанием нового кредитного соглашения.

1. Соберите необходимый пакет документов

Первый шаг — подготовка документов, которые подтвердят причину ваших финансовых трудностей. Их состав может варьироваться. В зависимости от ситуации вам могут понадобиться:

• паспорт заемщика;
• документы, подтверждающие снижение дохода: справка о доходах, приказ об увольнении или уменьшении оклада, справка из центра занятости о постановке на учет;
• медицинские справки (больничный лист, выписка из медицинской карты, справка об инвалидности);
• свидетельство о рождении ребенка, справка об отпуске по уходу за ребенком, свидетельство о смерти члена семьи, если она повлекла финансовые трудности;
• удостоверение военнослужащего;
• документы, подтверждающие ущерб от чрезвычайной ситуации (стихийное бедствие, пожар);
• выписка из реестра обманутых дольщиков.

Важно не просто представить документы, но и четко объяснить банку причины возникновения трудностей с обслуживанием долга (увольнение, снижение зарплаты, необходимость лечения, непредвиденные расходы).

2. Подайте заявление на реструктуризацию

Заявление пишется на фирменном бланке банка, его можно получить в отделении или скачать на сайте. Документ должен содержать:

• полное ФИО заемщика;
• номер кредитного договора;
• сумму текущей задолженности;
• причину, по которой требуется реструктуризация.

Заявление подается в отделение банка, где был оформлен кредит. Обязательно сделайте копию заявления с отметкой сотрудника банка о его приеме.

3. Обсудите возможные условия с банком

После подачи заявления вам предстоит детальное обсуждение ситуации с кредитным менеджером. На этом этапе важно прояснить все возможные варианты реструктуризации, предложенные банком, и их условия (новый срок, ставка, размер платежа, наличие комиссий).

4. Дождитесь решения банка

Банк рассмотрит ваше заявление и представленные документы, чаще всего решение принимается в течение пяти рабочих дней. В итоге банк проинформирует вас о принятом решении и в случае одобрения предложит конкретные условия реструктуризации.

5. Подпишите необходимые документы

Если реструктуризация одобрена, будет составлено дополнительное соглашение к вашему кредитному договору, в котором будут прописаны новые условия. Необходимо его подписать.

В случае реструктуризации ипотечного кредита потребуются также изменения в регистрационной записи об обременении в Росреестре и, возможно, в закладной.

Узнать больше по теме
Доход: основные виды и особенности

Учет денежных и нематериальных ресурсов — основа для принятия финансовых решений, планирования бюджета и инвестирования. Рассказываем, что такое доход, какие бывают виды и источники поступлений, а также какие активы нельзя отнести к доходам.